初建家庭的投资者希望在中等风险水平下获取较高的收益，他们并不拥有较强的资金实力，却有明确的财富增值目标和一定的风险承受力。他们可采取的投资策略是：积极型基金投40％，适度积极型基金投30％，储蓄替代型基金投30％。这种组合中，积极型基金占了较大比例，适度积极型基金次之，同时储蓄型产品也占了一定的比例，保证了资产具有一定的流动性，以备应付人口增加、支出增多和资产保值需求。
家庭稳定的投资者追求在中等风险水平下得到可靠的投资回报，期望投资能带来一定的收益，能应付几年后孩子教育的支出。他们可采取的投资策略是：积极型基金、适度积极型基金、稳健型基金、储蓄替代型基金分别占30％、30％、20％、20％。这种组合兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性及变现性。
4根据投资期限
投资时间的长短需要投资者重点考虑，因为它将对投资行为产生直接的影响。投资者必须了解自己手中闲置资金可以用来进行多长时间的投资。
如果投资期限在5年以上，可以选择股票型基金这类风险偏高的产品。这样可以防止基金价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，有较高的预期收益率。保本基金的投资期限也较长，一般为3年或5年，为投资者提供一定比例的本金回报保证，只要过了期限就能绝对保本，因此也适合长期投资。
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挑选基金类型（2）
如果投资期限在2～5年，除了选择股票型基金这类高风险的产品，还可以投资一些收益比较稳定的债券型或平衡型基金。这是为了保证资金具有一定的流动性。但是，由于申购、赎回环节都要交纳不菲的手续费，投资前要考虑收入及费用问题。
如果投资期限在2年以下，最好选择债券型基金和货币市场基金。这是因为这两类基金风险低、收益比较稳定。特别是货币基金具备极强的流动性，又因其不收取申购、赎回费用，投资者在需要资金时可以随时将其变现，在手头宽裕时又可以随时申购，是做短期投资的首选。
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封闭式基金投资技巧
投资封闭式基金时，需要掌握以下一些原则。
1关注小盘基金
投资者要关注小盘封闭式基金的持有人结构和十大持有人所占的份额。如果基金的流通市值非常小，而且持有人非常分散，则极有可能出现部分主力为了争夺基金份额而大肆收购的情况，使得基金价格急速上升，这就为投资者带来短线快速盈利的机会。
2关注分红潜力
每年年底和第二年年初，封闭式基金的分红或者是分红预期都会对其市场价格产生较大影响。要想把握住封闭式基金的分红行情，就要从多个方面入手。
首先看预期分红规模，在此基础上把握投资机会。根据规定封闭式基金可供分配基金收益中90％以上需要进行分红，因此，预期分红规模其实主要是预期基金的可供分配基金收益，而和可供分配基金收益关系最大的是基金单位净值，能够实现高比例分红的基金首先都是单位净值较高的基金。基金在分红后的单位净值一般不会低于1元。
其次看基金的净值增长率。多数基金习惯于把每年的净值增长都兑换成基金收益。但是要特别注意那些上一年出现大额损失但是本年度业绩优秀的封闭式基金，要考虑到这些基金在弥补基金损失之后的收益才可以进行分红。
此外，封闭式基金投资者还要看每只基金的未分配收益和已实现基金净收益情况。某些基金由于上一年分红比例不高，剩下的未分配收益也较为可观。
3关注封转开基金
按照基金契约，封闭式基金一般都有存续期，到期后基金应该清算，投资者拿回基金净值，基金结束。但是，大部分基金管理公司并不愿意就此让一个基金结束，因此封闭式基金转为开放式基金成了绝大多数封闭式基金的选择。把封闭式基金转型为开放式基金，让基金可以继续存在，就叫到期封转开。
实行封转开已经成为眼下即将到期封闭式基金的一致选择，而封闭式基金开放后，二级市场将消失，基金的折价问题也必然会得到解决。
在实施封转开以前，一般都会有一个停牌复牌的过程，基金价格往往会上涨以消除折价率。目前已经封转开的基金都在这个过程中出现大幅度上涨，折价率也迅速归零。净值回归、折价归零，这就是封转开带来的投资机会。
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分析基金信息（1）
1基金信息的种类
（1）必须公开披露的基金信息
①在基金发行前公告的招募说明书（或公开说明书）、基金合同、基金份额发售公告和基金托管协议。由于开放式基金的申购是一个持续的过程，其间有关基金的诸多因素均有可能发生变化，为此，招募说明书（公开说明书）每半年必须更新一次。
②年度报告。需在基金会计年度结束后的90日内公告。
③中期报告。需在基金会计年度前6个月结束后的60日内公告。
④基金资产净值公告。封闭式基金的基金资产净值每周公告一次，于周六公布前一日净值。开放式基金的基金资产净值每半年公告一次。
⑤基金投资组合公告。每3个月公告一次，也叫“季度投资组合公告”，在每季度结束后的15个工作日内公告。
⑥每基金单位净值公告。开放式基金的每基金单位净值公告为日报，揭示基准日当天证交所收市后按最新市价计算的每份基金单位的基金资产净市值（已扣除负债），该数据每天计算，次日公告。封闭式基金的每基金单位净值公告为周报，每周六公布前一日净值。
⑦临时报告。发生对基金投资人收益及基金单位净值有重大影响的临时事件，当事人应立即公告。
⑧其他报告。包括法律、行政法规以及中国证监会规定应予披露的其他信息和澄清公告。
（2）对基金市场和各基金的分析报告
指有关机构或个人根据公开披露的基金信息对基金市场和各基金进行研究后所发表的分析报告，例如基金排行榜、基金买卖建议等。
2怎样阅读基金招募说明书
招募说明书是基金在设立募集时，基金发起人公布的用于披露所有对投资者作出投资决策有重大影响信息的法律文件，包括管理人情况、托管人、申购和赎回的方式、费用种类及比率、基金的投资目标、收益分配方式等。基金招募说明书是基金最重要、最基本的信息披露文件。投资人在购买基金之前，一定要仔细阅读招募说明书，因为招募说明书有助于投资人充分了解意向基金，为以后的投资决策做铺垫。
当一份长达数万字的基金招募说明书摆在面前时，投资人应从以下几个方面来解读招募说明书：
（1）基金品种
不同类型的基金具有不同的投资理念、投资目标（是长期资本增值收益，还是稳定的现金红利分配）、投资风格和投资策略，各基金所追求的收益与带来的风险也各不相同。在对各基金类型进行识别和评判的基础上，才能够选择到适合自己偏好和收益目标的基金。
（2）基金管理人
招募说明书会介绍基金管理公司的情况，其中包括基金经理的专业背景和从业经验。投资者应着重注意基金经理在该基金任职时间的长短，以及在这一时间段的业绩表现。如果他曾在其它基金任职，根据他在其它基金的表现可看出其投资风格以及投资效益。
（3）基金投资策略
基金投资策略是投资目标的具体化，它是指基金对各类证券进行投资选择的方针、方式和方法。比如挑选股票的标准是什么？是小型快速成长公司还是大型绩优公司？挑选债券的标准又是什么？是国债还是企业债？又比如在不同的条件下，基金如何调整现金、国债、不同类型的股票或其他投资品种的比例等。需要注意的是，招募说明书中提及的只是基金可能投资的范围，而基金具体选择了什么投资策略和投资组合，则需通过每季度的投资组合公告了解。
（4）基金投资风险
在基金招募说明书中，通常基金公司会把基金的详细风险都列举出来，投资者应主要了解市场风险、信用风险、管理风险和流动性风险等。比如债券基金就需要重点分析其所投资债券的信用度。
（5）基金投资费用
基金的费用主要有销售费用（认购费、申购费、赎回费）、各种运作费和税费。投资者通过了解不同基金的费用水平，可以对各基金的费用水平进行比较，选择出最适合自己购买的基金。
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分析基金信息（2）
（6）基金以往业绩
从基金的以往业绩，可以在一定程度上预测到基金未来的业绩情况。每6个月，开放式基金就会发布公开说明书，以更新招募说明书所披露的信息，其中经营业绩部分会对基金历史上单位净值的最高值、最低值和期末值进行回顾比较，有时也会披露基金最近6个月的净收益、资产净值以及净值增长率。根据这些数据，投资者可以有的放矢地做出投资决策。
3怎样看基金排行榜
目前，国内有许多的证券基金公司如晨星、银河、理柏等机构都制定了它们的基金排行榜，包括每年、每半年、每季度、每月甚至每周的基金排名表。面对这么多的基金排行榜，怎样才能获取我们所需要的信息呢？我们可以从以下几个方面来看。
（1）具备权威性
投资者应该看比较知名的评鉴机构或媒体上的基金业绩信息，信息准确度高，也比较客观。
（2）比基金业绩
一定在同类型基金之间比较才有意义。如果把股票型基金和平衡型基金进行比较，就如同拿苹果比鸭梨，当然是不可比的。虽然现在一般的基金业绩排名都会有很明确的基金分类，但是投资者自身首先必须具备较强的分类意识，这样才不至于在面对业绩排行榜时无所适从。
（3）看整体水平
单个基金业绩的涨跌是由很多不确定因素造成的，只要出现某一个因素，就很可能导致业绩起伏。但如果一家基金管理公司所有的基金表现出较强的协同性和一致性，就说明这家公司整体的投资研究水平较高，业绩相对较为稳定，不易受市场波动的影响。
（4）看长期表现
从基金设计的初衷来说，就是进行中长期投资。因此，要根据较长时段的基金排名来评定基金。一般而言，近6个月的基金排行数据属于短期业绩，难以据此推断基金管理团队的能力和实力，但可以用它来观察基金最近的变化。最好是看过去一年以上的回报率指标，因为它可以包含很多东西，而这样一个时间段又不至于长到包含过时的信息。如果一个基金在3年或5年的时间内始终维持高收益、低风险，那么这才算得上是真正的好基金。最早的国内基金业绩排名只有一年期一个级别，目前这方面正在逐步改进，增加了二年期、三年期等级别，基金业绩能否长时间保持下去，是评价基金的重要参考标准。
（5）看据星级评价
从一只基金的星级可以比较全面地了解它过去的业绩表现。因为只有成立一年以上的基金才可以参加评星，一年以下的基金都没有星。一些知名的评鉴机构一般根据风险调整后的基金收益水平来对各基金排名。如晨星评级是在综合考虑基金的收益率和风险后给基金打分，如果一只基金收益率较高，但风险也非常高，不一定会评五星级。晨星根据“风险调整后的收益”指标由大到小，前10％被评为5星；随后的225％被评为4星；接着的35％被评为3星；再接着的225％被评为2星；最后10％被评为1星。根据这一指标，可以准确地知道将风险和收益率综合起来基金的排名，让投资者看到哪些基金是优质基金，能以最小的风险给投资者带去最大的收益。
4怎样阅读基金年报
每年三至四月份是国内基金公开披露年度财务报告的季节。基金年报既是对基金上一年度业绩表现的总结，也是投资者预测基金未来市场表现的重要依据。基金年报提供的内容纷繁复杂，为了以最少的时间获取最有用的信息，投资者在阅读基金年报时，应着重搜寻以下几方面的内容。
（1）重点关注事项
①基金的财务状况。
基金的财务状况是基金年报的一个重要部分。纵向比较这些财务指标，可以看出基金业绩增长的持续性和稳定性。横向比较这些指标，可以了解到该基金在整个行业中的排名情况，以及与同类基金相比有哪些优势。
阅读“资产负债报告书”时，对于基金资产在股票、债券和现金等投资中的配置情况，应该着重了解。因为它既反映了基金在过去一年中根据市场变化配置了什么样的资产结构，也是本年度基金业绩是好是坏的起点。
分析基金信息（3）
在阅读“收益及收益分配报告书”时，投资者应该将基金收入变化和相应的费用支出的变化综合起来考虑，因为它将在较大程度上反映投资者是否是以最少的成本获取所得收益的。
②基金持仓量、投资组合行业分布和重仓股情况。
基金的资产组合中股票、债券和现金三者的投资特点不同，通常债券和现金的市场价格具有较高稳定性，而股票由于受市场影响较大，因而价格波动也较大。因此基金的股票持仓量成为决定其净值增长的关键因素。如果基金在牛市中持仓量高，其净值增长也较大；而在熊市中持仓量低，那么行情不好的情况下所受的净值损失也相应较小。同时，基金持仓量也是基金管理人对未来市场行情预测和判断的反映。
投资组合行业分布一方面反映了投资组合在各个行业中投资的比例，另一方面也反映了基金管理人研究和分析有潜力行业的能力。
基金重仓股则是衡量基金投资集中度的一个主要标准，也是基金管理人研究分析能力和基金未来盈利能力的体现。
③是否包括问题股�